深入解读四大行PK支付宝
今天讨论这事儿，好几个群里都发生争议，我觉得主要有两点原因，一是人们对金融业和监管的认识本来就有很大不同看法，二就是人们阿里和马云的固有看法影响到判断，有感情因素。
或许把马云因素剔除出去事情会更简单。这样，问题就变成，你是占在互联网力量一边，还是占在传统金融势力一边。我一直是互联网派，这毋庸讳言，无关马云。
在这件事上，我认为监管固然很重要，但这个时候忽然提出监管问题的动机也值得探究，到底是因为不愿意看到互联网金融的壮大伤及自身利益呢，还是因为不愿意看到互联网金融的安全隐患伤及老百姓利益呢？
这次四大行携手调低银行卡快捷支付限额，比如建行前天将用户快捷支付额度从单笔5万元降为5千元，对用户来说影响最大的还是各自持有的互联网金融产品。
由于一般的互联网消费涉及金额不会太大，5000元已足够，但余额宝、百付宝、理财通等互联网金融业务就不同了，买个五万的理财就得分十天才能完成，十万就得二十天，这么一搞光耽误的时间也足够抵消余额宝比银行理财多出来的那点收益了。总之就是更麻烦，麻烦的你不想再用余额宝理财通。当然，通过各个银行的网上银行或者柜台，用户还是能够实现大额转入余额宝，但转账变得“更麻烦”这件事都是一样的。
从表面上看，四大行分别调低快捷支付额度都是各自的商业行为，无可厚非。但如果联想到此前央行公布的《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》（征求意见稿）等文件，以及央行对虚拟信用卡和二维码支付的叫停，就会发现事情没那么简单，传统金融势力正在向新兴的互联网金融业施加压力，以限制其蓬勃的发展，而全部的理由只有一个：安全问题。
安全与监管是金融业的题内应有之意，综观互联网发展史乃至整个技术发展史，监管从来都是滞后于新技术、新商业模式创新的，从这个角度讲，在互联网金融业狂飙突进近一年后，把监管提上日程并不为过，但为什么企业界与外界舆论会对监管问题有非常大的反弹呢？关键还是动机和利益。很多人怀疑，是因为互联网金融业动了银行们的蛋糕，切分了传统银行业的利润，才导致银行与银联等利益群体以安全和监管为理由，推动了央行对互联网金融业的限制。这种怀疑有一些阴谋论的味道，但却不乏事实支持。在余额宝等互联网金融产品推出后，各地银行存款被分流的报道层出不穷，比如最新的就有人民银行天津分行披露，今年前两个月，天津市金融机构个人存款同比多减169.84亿元。
虽然加强监管本身是正确的，但金融业到底是因为竞争的压力，还是安全的压力，在推动对互联网金融的监管？这个问题仍应搞清楚，因为动机往往对手段的合理性有重要影响，如果是因为竞争原因，那么对互联网金融业的监管就必然包含有打压的色彩，而如果确实是全出自安全考虑，则会促进互联网金融的发展。争议各方都想“大义”在手，这时候，就像昨天所说，携程网在网络支付上的不安全就可谓是给想睡觉的一方送上了枕头了。
安全监管确实是大义，但监管尺度又是谁说了算呢？从动辄暂停、叫停到敦促、劝勉、监督之间差的可不止十里八里。不同的动机，决定了手段的不同尺度。
作为一个中立于两大利益群体的消费者，我是这么看待这件事情的：较高收益我所欲也，安全亦我所欲也，有关部门最好能够使老百姓两者兼得。像携程网漏洞门这样为实现快捷支付的消费体验而降低用户安全固然不对，对互联网金融业的尽管固然势在必行，但监管不应以牺牲消费者太多利益为代价。余额宝这样的金融产品确实切分了银行业的利润，但被切走的大块其实还是给了用户，在中国的银行业拥有全球最高利差的现实下（十几倍于国外同行），这也没有什么不合理的啊。by信海光微天下（在这里分享我的见与识......微信搜索名字加关注）
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四大行均下调支付宝快捷支付额度
余额宝改变了很多人的理财生活，小戴就是其中之一。不过这几天，小戴有点郁闷，当她通过银行卡快捷支付往余额宝打钱时，发现已经有了额度限制。“一天只能转1万块，如果要想转多一点，就只能通过网银支付了。”
在余额宝等产品的用户中，显然不只小戴一个人遇到这个难题。因为最近，四大行已经齐刷刷对支付宝等第三方快捷支付渠道作出额度限制。四大行中，工行、农行、中行是最先下调对支付宝快捷支付额度的。
昨天，记者通过工商银行客服热线了解到，工行于2月28日开始调低了对支付宝快捷支付的额度，由原先单笔5万下调为5000，每月限额则从20万降为5万。对财付通的快捷支付，则暂时没有新的规定。“我们还没有拿到相关文件，不过网上快捷支付额度确实已经受到限制了。”工行宁波一家营业网点工作人员向记者表示。
“我们是从3月17日开始调整的，对支付宝快捷支付现在是单笔和单日最高都是1万元。”中行一位客服人员表示。此外，农行对支付宝快捷支付也降低到了单笔和日累计均为最高1万元。昨天，四大行中的建行也有了动作。“从今天开始，我们对支付宝快捷支付额度降低到单笔5000元，每月不超过5万元。”建设银行客服热线工作人员表示。
至此，四大行均已对支付宝快捷支付额度作出了下调。综合来看，四大行对支付宝快捷支付的单笔额度和单日累计基本限制在万元以下，最低的仅为5000元。
购“余额宝”受限制，但网银支付照旧。最近，支付宝等第三方支付平台的坏消息可谓一个接着一个。此前，有媒体报道央行[微博]已向第三方支付企业下发了《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿。一时间，余额宝1年只能买一万元，且不能向银行账户回提的消息引起了“宝粉”们的恐慌。不过，支付宝随后对此作出澄清，表示支付宝快捷支付用户申购和赎回余额宝，现在和未来都不会受到任何影响。
不过现在看来，支付宝的单方面许诺，并不能左右银行的政策调整。对于此次作出快捷支付额度调整原因，银行方面普遍表示，是出于客户个人信息和账户安全考虑。“因为我们最近接到不少客户个人信息泄露的反映，作出额度控制，也是为了客户的资金安全。”一家银行客服人员解释说。
但在外界看来，四大行这番举动，更像是在央行政策之外对余额宝的“曲线制约”。“大部分人是达不到这个消费额度的。这个限制主要是针对理财，要限制余额宝的成长速度。”网友“Despicable铭”的观点得到了不少人认同。
虽然四大行额度调整让“宝粉”们购买余额宝多了不便，但也并没有完全把他们的理财之路切断。“额度调整只是针对快捷支付，如果客户办理了网上银行，照样还是可以进行大额支付。”采访中，几家国有大银行客服人员均表示，额度限制只针对快捷支付，通过网银支付并不在其中。看来，“宝粉”们今后的理财路，只能多费一番工夫在密码验证上了。
云狠批四大行限额支付宝 银行人士指其偷换概念
针对四大行限制快捷支付额度一事，马云23日下午发布文章，言辞激烈地指责四大行是在“联手封杀”支付宝，并质疑此举不公平、不合法，大呼“支付宝虽败犹荣，虽死犹生”。
对此，一位银行内部人士直言，马云这是在“偷换概念”，因为四大行并非如马云说的那样“强令限制储户转向支付宝的资金额度”，而只是针对快捷支付，网银转账并不在此列。
快捷支付是银行业和监管机构开放和创新的直接产物，是我国银行业在互联网支付领域所做的一次重要尝试。有银行人士指出：“快捷支付本来就定位于小额支付，控制限额很正常”。
